六大行集体“下架”5年期大额存单？部分银行2022年后就已鲜少发售

　　作家：秦燕玲

　　近日，工、农、中、建、交、邮储六大行均无5年期大额存单居品在售激发关爱。

　　记者查询各行的居品发售公告以及多方采访了解到，5年期大额存单蓝本就并非国有大行始终“上架”的居品类型，部分银行也于“早几年”就停售了5年期大额存单，因此这一表象并不算崭新。

　　六大行中，中国银行官方网站收录了2016年第二期以来大额存单居品的发售公告，证实公告，2016年至2025年，中国银行至少发售过37期个东说念主大额存单。其中，2018年第一期至六期、2019年第一期、2023年第一期至四期、2024年第一期、2025年第一期发售的居品中有5年期限类型。且自2023年起，中国银行即便发售5年期大额存单，也只面向特定客户，而非总共个东说念主客户。

　　本年中国银行发售了一期大额存单，证实5月20日发布的发售公告，本期大额存单包括1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年、5年合计七个期限。放弃发稿，在售居品列表中已无5年期居品类型。但存单转让列表中仍有少许5年期。

　　其他大行中，农业银行在官网走漏了2018年至2025年的东说念主民币个东说念主大额存单居品目次，其中并无5年期居品。

　　农行某东部省份分行的责任主说念主员告诉记者，其所在行此前并未发售过5年期大额存单，因此也就不存在“下架”一说；农行另一沿海省份分行的责任主说念主员则暗意，其所在省份2022年以来就基本莫得推出过5年期大额存单了，主要齐是3年期以下居品。

　　此外，工行某东部省份分行责任主说念主员也对记者暗意，地点分支机构对大额存单居品有一定的自主方案权，但其所在行也于“早几年”就停售了5年期大额存单。现在该行的依期进款仍有5年期，但进款利率存在“倒挂”表象，即5年期依期进款利率低于3年期依期进款利率。

　　尽管大行“下架”始终限大额存单并非最新表象，但总体来看，这是在低息差环境下，银行积极进行欠债惩办的具体体现。

　　金融监管总局数据走漏，本年前三季度，部分银行净息差出现阶段性企稳，但总体息差收窄压力仍大。具体来看，甩抄本年三季度末，营业银行的净息差为1.42%，环比保握结识，同比则减少了11个基点。分不同类型机构看，股份制营业银行最新净息差数据环比回升了1个基点。

　　在此配景下，各银行也在确保揽存同期，继承愈加精采的格局进行欠债惩办。证券时报记者此前看望北京地区部分银行时了解到，除了镌汰进款期限、利率“倒挂”等妙技外，部分银行还针对不同细分客群建议了不同的进款战略，其中最明显的就是针对中老年客群，给以相对高的进款利率和相对低的起存门槛。

　　上海金融与发展实验室首席大家、主任曾刚近日禁受记者采访时指出，银行针对老年客群推出更高利率、更低起存门槛的各异化进款战略，在行业内已徐徐大齐，尤其成为中小银行的膺惩竞争方针。这种作念法本色上是欠债端精采化惩办的中枢执行。老年客群占储蓄进款比例超七成，且具有风险偏好庄重、资金流动性需求低的特征，通过精确匹配其需求盘算居品，能高效吸纳结识资金。

　　曾刚以为，此举平允显赫：一是优化欠债结构，锁定始闭幕实资金，诽谤流动性惩办压力；二是低资本扩张欠债范围，老年客群获客回荡资本低于其他群体，且资金留存率高；三是栽培中枢客群，通过进款做事蔓延至待业金融全链条，变成业务闭环；四是践行社会背负，在适老做事中修复品牌信任欧洲杯体育，已毕营业价值与社会价值双赢。